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記者顏真真／台北報導

許多人都會投保住院醫療險，不過，金管會提醒，投保前，除應審慎評估自身需求及經濟能力外，也要注意所投保商品屬於何種類型、疾病及醫院等名詞定義、以住院為給付之前提、等待期間、給付上限及除外責任等重要事項，並據實回答保險公司的書面詢問，以免投保後才發現不符合自身需求或衍生其他爭議。

金管會保險局進一步指出，在投保住院醫療險前，消費者應留意瞭解7大事項，首先要知道是實支實付型或是日額型。實支實付型是以填補被保險人因住院醫療期間產生之醫療費用為目的，具有補償性質；日額型則按被保險人實際住院日數依保單款約定給付定額保險金，消費者應評估自身需求選擇適當的商品類型。

同時，消費者在投保前對於擬投保商品之疾病及醫院等相關名詞定義應充分瞭解，以確認是否符合自己需求，避免事故發生後無法獲得保障。消費者也要認知，住院醫療保險是以住院為給付前提，消費者需明瞭其商品特性，如無住院的事實，自非屬保險給付的範圍。

由於非屬癌症或重大疾病的住院醫療保險契約，常約定有30日的等待期間，保險局表示，被保險人於這段期間所發生的保險事故，保險公司是不負給付責任的，消費者應明確知道該約定，以免因該期間之事故未獲理賠，而致糾紛。

此外，保險局也提到，不論是實支實付型或日額型住院醫療保險商品，保險公司通常於約定的限額內給付，故消費者應明確知悉醫療費用的給付並非無上限限制。

至於除外責任則是保險公司不負給付責任的項目，保險局認為，消費者也應充分了解，以避免投保後未獲理賠，產生糾紛。同時，被保險人之健康告知內容係提供保險公司是否接受要保及採何種費率承保之重要參考，要保人對於保險公司之書面詢問應據實說明，並且親自簽名，以免日後衍生爭議。

不過，保險局也表示，金管會12日表示，未來醫療險新保單有關「急診保險金」部分，將採核實支付制，即以實際在急診室發生的給付來理賠，但不溯及既往，目前壽險公會已提交修正過後的示範條款，等核備過後3個月內實施，即最快農曆年後上路。

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